退職金 投資信託に預けるのは自殺行為 定期預金が無難

シニアライフ

こんにちは。

こめまるです。

最近の世界の動きを観ていると、決して良い方に動いていないように感じます。

米中の対立、日韓の問題など、それを反映して株価も下がっています。

景気は、気という言葉を使うことからもかなり気持ちや気分に影響される部分があると思います。

日本も来年の東京オリンピックに向けてもっと盛り上がっても良いと思うのですが、なにか吹っ切れていません。

今日は、退職金の使い方について考えたいと思います。




退職金とは

まず、勘違いしている人がいると思います。

退職金とは、長年勤めた慰労金と思っている人がいるようです。
だから、いきなり高額な買い物をしたり、贅沢な旅行に出かけたりします。

退職金とは、企業年金のことです。
それを一時金として受け取るのです。

本来は、毎月の給料として支払われるものが、企業年金として会社が預かっていたものです。

だから正しい使い方は、老後の生活費として使うのが正しいと僕は思います。

退職金 僕の失敗

実は、この退職金を金融機関が狙っています。

僕のところにも定年退職の少し前に銀行から案内が届きました。
つまり投資信託に預けませんか?というものです。

そのために退職後1年間は、退職金を当銀行預ければ優遇金利を付けます、というものです。

しかも、預ける金額の半分以上を投資信託に回すと、より有利な金利を付けるとも提案してありました。

ここでまず僕は失敗をしました。
銀行の窓口に行ってしまったのです。

経済コラムニストの荻原博子さんの著書にも書いてありますが、銀行へ行ってはいけません。

窓口担当の若い女性行員のすすめで投資信託に入ってしまったのです。



退職金 投資信託に預けると落ち着かない

投資信託に預けると毎月報告書が届きます。

これがよくありません。特に昨年の12月頃が元本割れしました。

サラリーマンの現役時代に投資の経験もないのに、退職金という大きな金額をもらったからと言っていきなり銀行の勧められるままに、投資信託に預けてはだめです。

現役時代から、数万円程度の少額で、投資を経験しておくべきでした。

僕は、年が明けて今年の2月頃には迷いましたが、放っておくとまずい展開になると思い、
3月になると解約を依頼しました。

3月には、元本以上に回復していました。

オリンピックの前年と言えども日本には明るい先行きが見えません。
そして思い切って3月の時点で止めてしまいました。

最近の株価の下落傾向を見るといい時に止めたと思います。

退職金 定期預金が一番

投資の経験がないなら、定期預金に預けるのが一番です。

金利が、0.1%という低さですが、元本を切ることがありません。

荻原博子氏の本にもありましたが、投資は半分以上の人が、元本割れしているそうです。

もし投資するなら、ある程度経験を積んでからやりましょう…



退職金 投資信託に預けるのは自殺行為 定期預金が無難

【中古】 投資信託選びでいちばん知りたいこと /朝倉智也(著者) 【中古】afb
【中古】 投資信託選びでいちばん知りたいこと /朝倉智也(著者) 【中古】afb 110円(税込)【送料別】

ブックオフオンライン楽天市場店

朝倉智也(著者)販売会社/発売会社:ランダムハウス講談社/ 発売年月日:2006/03/18JAN:9784270001219

あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない!【電子書籍】[ 深野康彦 ]
あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない!【電子書籍】[ 深野康彦 ] 1,485円(税込)【送料込】

楽天Kobo電子書籍ストア

<p>大人気の毎月分配型投信で運用がうまく行かず分配金を減らす投信が出てきた。アナタが買った毎月分配型投信も危険な状態になっていないだろうか?投信のプロが人気100投信の危険度を診断、金融機関では教え

老前破産 年金支給70歳時代のお金サバイバル【電子書籍】[ 荻原博子 ]
老前破産 年金支給70歳時代のお金サバイバル【電子書籍】[ 荻原博子 ] 660円(税込)【送料込】

楽天Kobo電子書籍ストア

<p>年金70歳支給時代が到来する──支給額は2千万円以上減り、「65まで働けば大丈夫」「マイホームを売れば老人ホームに入れる」などの常識は、もはや通用しない。安心して定年後を迎えるための、40代から

最強の相続 (文春新書) [ 荻原 博子 ]
最強の相続 (文春新書) [ 荻原 博子 ] 880円(税込)【送料込】

楽天ブックス

スポンサーリンク

文春新書 荻原 博子 文藝春秋サイキョウノソウゾク オギワラ ヒロコ 発行年月:2020年02月20日 予約締切日:2020年01月18日 ページ数:256p サイズ:新書 ISBN:97841666

荻原博子のグレート老後(毎日新聞出版)人生100年時代の節約術【電子書籍】[ 荻原博子 ]
荻原博子のグレート老後(毎日新聞出版)人生100年時代の節約術【電子書籍】[ 荻原博子 ] 1,000円(税込)【送料込】

楽天Kobo電子書籍ストア

<p>高度成長期のような右肩上がりは望めない今の時代では、お金に対する意識や生活を大胆に変える。つまり「発想の転換」が必要です。バブルを経験した“消費好き”の50代の人たちこそ変わらなければなりません

ど素人がはじめる投資信託の本 1万円から手軽にはじめよう! [ ジョン太郎 ]
ど素人がはじめる投資信託の本 1万円から手軽にはじめよう! [ ジョン太郎 ] 1,628円(税込)【送料込】

楽天ブックス

1万円から手軽にはじめよう! ジョン太郎 翔泳社ドシロウト ガ ハジメル トウシ シンタク ノ ホン ジョンタロウ 発行年月:2009年02月 ページ数:255p サイズ:単行本 ISBN:97847

ETFはこの7本を買いなさい 世界No.1投信評価会社のトップが教えるおすすめ上場投資信託 [ 朝倉
ETFはこの7本を買いなさい 世界No.1投信評価会社のトップが教えるおすすめ上場投資信託 [ 朝倉 1,650円(税込)【送料込】

楽天ブックス

世界No.1投信評価会社のトップが教えるおすすめ上場投資信託 朝倉 智也 ダイヤモンド社BKSCPN_【bookーfestivalーthr】 イーティーエフハコノナナホンヲカイナサイ アサクラ トモヤ

改訂版 一番やさしい!一番くわしい! はじめての「投資信託」入門 [ 竹川 美奈子 ]
改訂版 一番やさしい!一番くわしい! はじめての「投資信託」入門 [ 竹川 美奈子 ] 1,650円(税込)【送料込】

楽天ブックス

竹川 美奈子 ダイヤモンド社カイテイバン イチバンヤサシイ!イチバンクワシイ! タケカワ ミナコ 発行年月:2018年09月07日 予約締切日:2018年08月07日 サイズ:単行本 ISBN:978

晋遊舎ムック お得技シリーズ101 株&投資信託お得技ベストセレクション【電子書籍】[ 晋遊舎 ]
晋遊舎ムック お得技シリーズ101 株&投資信託お得技ベストセレクション【電子書籍】[ 晋遊舎 ] 858円(税込)【送料込】

楽天Kobo電子書籍ストア

<p><strong>※この商品はタブレットなど大きいディスプレイを備えた端末で読むことに適しています。また、文字だけを拡大することや、文字列のハイライト、検索、辞書の参照、引用などの機能が使用できま

投資信託が予想以上に安心設計で儲かるのだが [ 藤原久敏 ]
投資信託が予想以上に安心設計で儲かるのだが [ 藤原久敏 ] 1,650円(税込)【送料込】

楽天ブックス

藤原久敏 ぱる出版トウシ シンタク ガ ヨソウ イジョウ ニ アンシン セッケイ デ モウカルノダカ フジワラ,ヒサトシ 発行年月:2018年02月 予約締切日:2018年01月10日 ページ数:17

楽天ウェブサービスセンター
スポンサーリンク

コメント

  1. まあちゃん より:

    退職金を狙う金融機関や投資会社はあちらこちらにありますね。投資信託と高利回りの定期預金も冷静に計算すれば投資信託の手数料のほうが高額になるようになっていないでしょうか。大体、金融機関等が、個人の老後の心配などしているわけがないと考えるのが常識ではないでしょうか。どうしてもというならば、パンフレットの最後に掲載されている「退職金定期預金」(例えば3か月で0.9%とか)にするのが無難かもしれません。ただし、金融機関の窓口の女性の笑顔に惑わされて、満期後に意味不明な投資信託や外貨預金に投資しないようにしたいところですね。満期後は即撤退しなければなりません。気を付けたいところです。

    • komemaru1957 より:

      まあちゃん様
      いつもお世話になりありがとうございます。
      7月末で退職して、現在アルバイトしながら、個人事業を進めています。
      今年中になんとかメドをつけるつもりです。
      引き続きよろしくお願いします。
      こめまる

%d人のブロガーが「いいね」をつけました。
タイトルとURLをコピーしました